Na vývoji zhodnocení mého portfolia se toho v dubnu moc nezměnilo, došlo pouze k nepatrnému zlepšení. Co se týká obchodů, těch jsem opět udělal nadprůměrné množství. Opět jsem hlavně nakupoval a to zejména akcie z oblasti nemovitostí, které se nyní prodávají hluboko pod účetní hodnotou, a které nyní nabízí vysoký dividendový výnos. Počítám s tím, že hodnota akcií ještě může klesnout, stejně tak dividendový výnos, ale s ohledem na to k jak velkému poklesu ceny došlo, věřím, že to bude dlouhodobě zisková investice. Dále jsem o trochu navýšil své investice do těžby ropy. Co se týká odprodejů prodal jsem akcie společnosti Big Lots, Inc. (BIG), které od mého prodeje ztratily téměř 20% a akcie společnosti AT&T Inc. (T), jejichž cena se též propadla a to o 11%. I v dubnu vygenerovalo moje portfolio dividendy a oproti dubnu 2022 byla dubnová dividenda o cca 92% vyšší.
Pokud bych měl zhodnotit, co nejvíc posunulo mé finance kupředu, bylo by to zejména:
- neutrácet za hlouposti a hlídat si náklady.
- snaha co nejdříve splatit hypotéku, protože je to velký závazek - banka chce své peníze každý měsíc a je třeba je stůj co stůj doručit; velký náklad v podobě úroků - pokud nemáte možnost jinde vydělat více (než je úrok); velký psychický tlak, zda budu mít na splátku plus obavy, jaká bude splátka po refixaci úrokové sazby. Je zajímavé, že ve chvíli, kdy se člověk toho tlaku zbaví, tj. má více zdrojů, ze kterých lze banku uspokojit a ví, že hypotéku zvládnul, tlak pomine a člověk o úvěru začne přemýšlet jinak. Naštěstí toto (hypotéku) již mám vyřešeno, zbývá doplatit jen něco málo.
- dodatečný příjem mimo zaměstnání. To znamená více peněz, menší tlak, že nebudu mít na splátky, možnost vytvářet vyšší přebytky.
- žádné zbytečné úvěry. Úvěry na spotřebu vůbec nepoužívám.
Na konci dubna byl stav fondu běžných výdajů 108%, 8% jsem přesunul do rezervního fondu. Pokud by došlo k propadu cen akcií, mohu 20% fondu použít na mimořádné nákupy.
Vzhledem k tomu, že hypotéka je zvládnuta, je mým cílem zvyšování mé nezávislosti na příjmech ze zaměstnání. Jedním z významných pilířů je budování dividendového portfolia. Spočítat, jaký dividendový výnos má mé portfolio, je vzhledem k jeho častým změnám složité. Aplikace Digrin udává, že hrubá dividenda je nyní těsně pod 7%. Myslím, že je to způsobeno zejména nedávnými nákupy, kdy v portfoliu přibyly akcie s dividendovými výnosy nad 10%. Výše dividendy však nebyl jediný důvod pro jejich zařazení do portfolia. Myslím si, že v budoucnu se společnostem bude dařit, a že nyní jen nejsou u investorů v oblibě. Pokud si vybírám společnosti, smažím se na ně dívat komplexně.
Nové nákupy a prodeje jsem popsal výše. Ještě tedy doplním graf s nákupy a prodeji po jednotlivých měsících.
Zde je vývoj kumulovaných investic do portfolia (historicky veškeré nákupy mínus prodeje).
O dividendách jsem se již též zmínil výše, zde je ještě graf s výší přijatých dividend po měsících.
V grafu níže je vidět vývoj průměrné měsíční výše obdržených dividend (12 měsíční klouzavý průměr). Šedá čára představuje odhad na základě aktuálního složení portfolia.
Před 2 lety, kdy jsem portfolio zakládal, jsem si stanovil 10-letý plán. Ten nyní pozbyl smysl, protože dividenda je vyšší než plánovaná a hodnota portfolia se též předbíhá (aktuální dividenda v grafu je nad 100%, což je původní plán). Plán proto chci aktualizovat ke konci roku. Nový plán by měl být, že v příštích 5 letech zdvojnásobím dividendy generované portfoliem. Další růst již nebude tak rychlý a snadný, protože portfolio je již celkem velké. Podle předběžných propočtů by plán měl být reálný. Jedním z pilířů růstu dividendy je reinvestice dividend.
Níže je vidět aktuální geografické rozložení portfolia. Od minulého měsíce se moc nezměnilo.
Rozložení portfolia podle sektorů se od minulého měsíce změnilo. Větší váhu mají nyní nemovitostní fondy a to 23%.
Níže je vidět vývoj portfolia od začátku roku. Z počátku portfolio drželo krok s indexem S&P 500, ale od bankovní krize začalo portfolio ztrácet hodnotu, což je daň za vysoké zastoupení finančního sektoru v portfoliu. To by se mělo časem srovnat.
Celkový výnos od založení portfolia se oproti minulému měsíci zlepšil je mírně.
Obsah pro předplatitele
Tento článek je pouze pro předplatitele.
Chcete číst dál a mít přístup k dalším příspěvkům této publikace?
Předplatit od 75 Kč
